Период охлаждения - 5 дней: как работает отказ от страховки после получения кредита в 2017 году?

Отказ от страховки после получения кредита: заявление, период охлаждения, закон 2017

Отказ от страховки после получения кредита возможен в течение 5 дней после оформления. Этот временной промежуток получил название период охлаждения в страховании и с 01.06.2016 г. широко применяется на практике.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Добровольное страхование заемщика при кредитовании по факту является навязанной дополнительной услугой, отказаться от которой, несмотря на принцип добровольности, на практике бывает непросто. Банки, используя положение кредитора, диктуют свои условия и правила, несоблюдение которых приводит к отказу в оформлении займа. В рамках настоящей статьи проанализируем, как отказаться от страховки по кредиту, вернуть оплаченную стоимость в полном объеме и как правильно заполнить заявление на отказ.

Способы отказа от страховки

Страхование для банков не только дополнительный способ обеспечения исполнения обязательств заемщиком, но и дополнительная возможность заработать. Это связано с тем, что страхование по банковским продуктам осуществляется, как правило, в кэптивных страховых компаниях, входящих в один холдинг и имеющих единых учредителей (например, Альфабанк принимает в качестве обеспечения договоры от АльфаСтрахование). По подобным программам банк получает вознаграждение от страховщика, которое может достигать до 90 % от стоимости страховки. По факту денежные средства перечисляются внутри одной финансовой группы в ущерб интересам обычных людей.

Существует несколько способов отказа от страховки и расторжения договоров, которые имеют различные последствия для сторон:

  • по правилам ст. 958 ГК РФ;
  • в рамках Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;
  • в соответствии с условиями договора страхования.

Гражданский кодекс РФ закрепляет право страхователя досрочно отказаться от страховки в любой момент, при этом возврат уплаченных денежных средств не производится, если иное не закреплено договором страхования, что бывает достаточно редко.

Оформить отказ от страховки после получения кредита и получить возврат денежных средств в полном объеме можно в период охлаждения, установленный Указом Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У. Данный закон распространяет свое действие на договоры оформленные в 2017 году, поскольку вступил в действие с 01.06.2016 г.

Расторжение в период охлаждения

Период охлаждения в страховании представляет собой короткий промежуток времени (5 дней), в течение которого любой гражданин может расторгнуть договор страхования, в том числе оформить отказ от страховки, навязанной банком. Для расторжения договора в период охлаждения должны быть выполнены следующие условия:

  • с момента оформления страховки прошло не более 5 дней;
  • страхования по договору должно относиться к добровольным видам;
  • в качестве страхователя выступает физическое лицо.

Возврат страховки в период охлаждения осуществляется при личном обращении страхователя с соответствующим заявлением, которое оформляется письменно в свободной форме. Заявление должно быть направлено в страховую компанию или в банк и содержать сведения о заключенном договоре, включая дату его заключения. Укажите в обязательном порядке реквизиты получателя, по которым должен быть произведен возврат. Скачайте образец заявления на отказ от страховки и укажите данные по оформленному договору. Данное заявление является универсальным и подойдет для всех банков, начиная от гигантов Сбербанк и ВТБ 24 и заканчивая некрупными дочерними подразделениями Сетелема и Почта банка.

Многие сталкиваются с проблемой, когда навязывают страховку, как отказаться в этом случае и получить положительное решение по кредиту. Проведенный анализ реальных отзывов показывает, что при отказе от страхования банки даже по предварительно одобренным кредитным заявкам впоследствии отказывают клиентам в оформлении займа под надуманными предлогами. Это характерно для Ренессанс Банк и Райффайзенбанк. Период охлаждения призван решить эту проблему, так как заемщик отказывается от страховки, когда кредит уже получен.

Не важно по какой программе страхования был оформлен договор, период охлаждения действует также на кредиты, выданные во всех кредитных организациях:

  • ПАО «Восточный экспресс банк»;
  • АО «ОТП-Банк»;
  • ООО «Русфинанс Банк»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • в других банках.

Период охлаждения распространяется на все виды добровольного страхования, которое осуществляется на основании правил, утвержденных страховщиком.

По каким кредитам нельзя отказаться от страхования?

Действующий более года закон на практике вызывает множество вопросов, в том числе: можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Проанализируем, по каким кредитным программам и видам страхования отказаться от договора невозможно.

После оформления кредита оформить отказ в течение 5 дней можно по всем добровольным страховкам, страхователем по которым выступает физическое лицо. Исключение составляет страховка, предусмотренная законом. В частности, при оформлении ипотечного займа обязанность по страхованию предусмотрена Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ. В соответствии со ст. 31 указанного закона на залогодателя, в качестве которого выступает заемщик, возложена обязанность по страхованию имущества от риска утраты и повреждения. В соответствии с пояснениями Банка России от 22 июля 2016 г. № 53-1-1-5/3896, от обязательного страхования ипотеки, если оно была навязано банком, можно отказаться в период охлаждения, только заключив аналогичный договор страхования с другой компанией, например, если она предложила более выгодные условия. Тоже самое касается и обязательного страхования в соответствии с ч.10 статьи 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Отметим, что выбирать, в каких случаях и как отказаться от страховки, личное дело каждого заемщика. Если решение об отказе принято, оцените возможные риски, в том числе повышение процентной ставки (банк имеет на это право), и возможные ситуации, при наступлении которых страховка могла бы покрыть все расходы по оплате кредита. Договор страхования, предполагающий разумные риски и адекватную стоимость, позволит защитить интересы заемщика в непредвиденных ситуациях, связанных со здоровьем или платежеспособностью.

  • Просмотров: 2125
  • Комментариев: 0

Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.

Комментарии (0)