Договор займа между физическими лицами - что нужно знать гражданам?

Договор займа между физическими лицами: бланк договора, образец

 

 

Решить неотложные финансовые проблемы помогает срочный договор займа между физическими лицами. Он позволяет избежать привычных формальностей при сотрудничестве с банками.

В нормах ст. 807 Гражданского кодекса РФ содержится определение и особенности данного вида сделки. По соглашению займодавец передает заемщику денежные средства, которые должник обязуется возвратить.

Целевой договор займа между физическими лицами с процентами может предполагать наличие залога в виде квартиры (ипотека), автомобиля и другого ценного имущества. В этом случае потребуется также составить взаимосвязанный договор залога (ст. 339 ГК РФ). Он составляется в письменной форме, в определенных законом случаях заверяется у нотариуса, а возникающие обременения в последствии регистрируется в Росреестре и отображаются в выписке из ЕГРН (если речь идет об объектах недвижимости).

При составлении документа можно указать поручителей. Институт поручительства призван сократить риск невыплаты займа.

В каких случаях надо составлять договор?

Кредитный договор с гражданином — альтернативный источник финансовой поддержки. Заключить договор о займе денег между физическими лицами можно даже с родственником или с предпринимателем.

Если размер кредита не превышает 10 МРОТ, стороны вправе заключить устное соглашение, о чем говорится в ст. 808 ГК РФ. Если заемщику требуется более крупная сумма, подписывают типовой договор займа между физическими лицами. Традиционным подтверждением займа является долговая расписка.

Как составить договор?

Стороны используют типовой бланк договора займа между физическими лицами. При оформлении соглашения необходимо придерживаться норм ГК РФ, чтобы сделку не признали недействительной.

Образец договор денежного займа между физическими лицами всегда содержит указание на ФИО, паспортные реквизиты сторон и контактные данные. Сумма кредита заполняется цифрами и прописью. Согласно образцу заполнения договора в бланке следует вписать дату и место рождения, сведения о прописке, месте проживания.

Если ипотека или ссуда выдается в валюте, в договоре отмечают эквивалент в российских рублях по курсу ЦБ РФ. Стандартная форма кредитного соглашения содержит указание на дату заключения сделки, срок возврата средств, условия истребования неустойки.

Рекомендуется подписывать каждую страницу договора. Тогда можно будет обжаловать сделку, при подмене листов. Если ссуду получают через представителя, необходимо включить в пакет документов доверенность.

Договор займа между физлицами – образец скачать

Нужно ли регистрировать документы у нотариуса?

Форма договора займа между физическими лицами – простая письменная. Это означает, что заверять бумаги нотариально и проходить регистрацию в других органах не обязательно.

Нотариальный договор займа между физическими лицами является более защищенным с правовой точки зрения. Если у сторон возникнет судебный спор, им не потребуется доказывать факты, имеющие нотариальное заверение.

Нотариус разъяснит лицам их права и обязанности, предупредит о возможных последствиях в случае нарушения соглашения. При этом обращение к нотариусу является платным. Каждый решает сам, готов ли он платить за дополнительные гарантии, которые обеспечивает нотариальная сделка.

Процентные и беспроцентные займы

Займодавец и должник сами определяют характер сделки и отражают это в договоре. В большинстве случаев взаимное кредитование между физлицами происходит на безвозмездной основе, о чем специально делается запись в договоре.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами заключают, если:

  • предмет сделки – вещи, а не деньги;
  • размер денежной ссуды менее 50 МРОТ и заемщик берет кредит на личные цели.

В этих случаях, по смыслу ст. 809 ГК РФ, договор по умолчанию считается безвозмездным, даже если в нем нет соответствующей записи.

Если эти условия не соблюдены, то договор считается возмездным, если в нем не сказано об обратном. Займодавец имеет право на получение процентов по договору в соответствии с его условиями. Если в договоре ничего не сказано о процентах, но сделка не соответствует условиям безвозмездной, то проценты начисляются по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день оплаты.

Чтобы избежать недопонимания и спорных ситуаций, в договоре важно письменно отразить, беспроцентный дается заем или возмездный.

Какие условия являются существенными?

При оформлении документа обязательно фиксируют некоторые существенные условия, среди которых:

  • предмет сделки – передача средств или вещи;
  • сумма сделки цифрами и прописью;
  • наличие залогового обязательства (недвижимость, движимые вещи);
  • срок оплаты и возможность пролонгации. Договор не может быть бессрочным. Если в нем не зафиксировать срок возврата долга, то должнику необходимо будет вернуть средства в течение 30 дней после получения требования кредитора.
  • уровень процентной ставки;
  • форма передачи средств – наличными или безналичным переводом.
     

Займодавцу также необходимо знать, что в соответствии с пп. 10 п. ст 208 НК РФ, доходы, полученные от процентов по денежным займам, подлежат налогообложению по ставке 13% (НДФЛ). Об этом также говорится в специальном разъяснении Минфина (письмо от 8 сентября 2011 г. N 03-04-05/6-639). При этом налоговая инспекция не в состоянии проконтролировать договора между физлицами, которые не требуют государственной регистрации, а значит – выплата НДФЛ остается на совести займодавца.

Стоит добавить, что у заемщика не возникает материальной выгоды в случае получения безвозмездного кредита от физлица, т. е. Платить НДФЛ также не нужно. Налоговая обязанность возникает только, если беспроцентный кредит взят у ИП или юрлица (ст. 212 НК РФ).

В чем отличие договора займа от расписки?

Договор с юридическим или физическим лицом фиксирует совершение сделки, а факт передачи средств заемщику удостоверяется с помощью расписки. Она является приложением к договору займа.

Как составить расписку? Образец

Предпочтительно брать расписку от заемщика в рукописном виде. Судебная практика показывает, что так проще доказать, кто составил документ.

В расписке отражают паспортные данные и подписи сторон договора с расшифровкой, точную сумму кредита прописью и цифрами. Можно указать в документе двух свидетелей, которые также подпишут его.

Долговая расписка — скачать образец

Как договор займа защищает стороны сделки?

Просрочка оплаты влечет за собой начисление процентов. При невозврате ссуды кредитор направляет заемщику претензию. При длительной задержке выплат можно обратиться в суд за получением судебного приказа о принудительном взыскании долга. Без письменного договора займа, если есть только расписка, или наоборот, если есть договор, но нет расписки, воспользоваться упрощенным порядком истребования задолженности не получится. Тогда придется обращаться с иском в суд. Срок исковой давности по возврату долга — 3 года.

  • Просмотров: 982
  • Комментариев: 0

Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.

Комментарии (0)