Банкротство физических лиц в 2017 году - пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц в 2017 году - пошаговая инструкция

Рассказываем о практике применения положений Федерального закон «О несостоятельности (банкротстве)», касающихся физических лиц, как доказать неплатежеспособность, сколько денег нужно будет заплатить до и после принятия заявления о признании банкротом, какие документы необходимо приложить к заявлению, каковы последствия банкротства.

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

Действующие с октября 2015 г. поправки в Закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые позволяют оформить банкротство физических лиц, вызывают много споров и сегодня. Не прекращаются они и после неоднократного внесения поправок в закон и разъяснений Верховного суда. По статистическим данным, количество граждан, чьи долги могут быть признаны безнадежными, составляет более 7 миллионов человек, однако воспользоваться этой антикризисной мерой кредиторы не спешат, еще меньше таких желающих среди должников. Нередко банки предпочитают вместо того, чтобы инициировать процедуру банкротства продать право требования по долгу коллекторскому агентству, а должник попросту не имеет средств на проведение процедуры, оплату услуг юриста и финансового управляющего. Зато, как и предполагалось, новыми положениями Закона поспешили воспользоваться известные артисты, депутаты, крупные бизнесмены. Есть примеры удачной процедуры и среди обычных должников, но их мало: за время действия закона было удовлетворено 1300 их заявлений о признании банкротом и около 2000 таких заявлений, поданных кредиторами.

Каковы признаки банкротства физического лица?

Заявление о признании гражданина-должника несостоятельным (банкротом) подается в арбитражный суд на основании ст. ст. 213.3, 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» или должником, или кредитором, или налоговым органом. Заемщик может сделать это не только в случае, когда сумма обязательных платежей превысила полмиллиона рублей, а срок неуплаты — более трех месяцев, но и когда он еще только предвидит невозможность рассчитаться с кредиторами (п.2 ст. 213.4 Закона). Это может подтверждаться несоразмерностью суммы следующего по графику платежа (платежей) и получаемого дохода и (или) стоимости имущества в собственности должника. Более подробно признаки неплатежеспособности перечислены в п.3 ст. 213.6 Закона.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Главным условием признания заявления о банкротстве физ. лица обоснованным является неплатежеспособность гражданина. С целью определить ее признаки суд оценивает обстоятельства, ставшие причиной образования задолженности по кредиту, устанавливает, нет ли в действиях заемщика признаков преднамеренного банкротства. В законе говорится, что заемщик не может быть признан неплатежеспособным, если у него предполагаются доходы, позволяющие в течение короткого времени рассчитаться по долгам, срок платежа по которым уже наступил. Такая возможность может быть исключена при наличии следующих обстоятельств:

  • снижение зарплаты или увольнение с работы (в указанных случаях не лишним будет предъявить суду положительные характеристики с места работы, при увольнении наиболее благоприятной причиной будет считаться сокращение штата организации или ее ликвидация);
  • травма должника или его болезнь, а также болезнь родственников, ставшая причиной ухудшения финансового положения (должны быть подтверждены расходы на лечение и временная потеря нетрудоспособности);
  • потеря кормильца (лицо, обеспечивающее содержание должника, например, таким статусом будет обладать муж должницы, находящейся в декретном отпуске);
  • кредит в иностранной валюте (не признается судами причиной для одностороннего расторжения договора, но в силу курсовой разницы может являться причиной неплатежеспособности).

Как подготовиться к суду?

Дела в арбитражном суде гражданин может вести самостоятельно или через представителя по доверенности, которым может быть любой дееспособный человек. С этого момента, перед обращением в суд, и начинаются трудности для должника, поскольку разобраться самому в громоздком Законе «О банкротстве», не имея юридического образования, довольно сложно, а платить представителю, тем более уже имеющему опыт в подобных делах, должники могут не всегда в силу своего финансового положения. Поэтому перед подачей заявления необходимо согласовать с представителем, как будут оплачиваться его услуги. Также до рассмотрения заявления необходимо оплатить услуги финансового управляющего, участие которого в деле обязательно, однако в этом случае отсрочить оплату можно по закону. С 15 июля 2016 года вознаграждение управляющего составляет 25 000 рублей за одну процедуру (реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение). У заявителя есть право просить суд о предоставлении отсрочки по оплате услуг и управляющего, и лиц, контролирующих деятельность управляющего (в случае, если он даст согласие на их привлечение управляющим). Согласно п. 4 ст. 213.4 Закона отсрочка внесения средств на вознаграждение управляющего в депозит суда может быть предоставлена сроком до даты заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.  

После заседания, в котором заявление о банкротстве было признано обоснованным,  будет необходимо платить за публикации в СМИ. Это одно-два  объявления в газете «Коммерсант» (зависит от того, какая процедура будет введена в отношении должника) стоимостью около 10 000 рублей каждое, а также не менее пяти объявлений в едином федеральном реестре сведений о банкротстве на сайте bankrot.fedresurs.ru стоимостью около 400 рублей каждое.  Госпошлина, размер которой с 1 января 2017 года был снижен с 6 000 рублей до 300 рублей (Федеральный закон от 30.11.2016 № 407-ФЗ), оплачивается перед подачей заявления. К прочим расходам можно отнести почтовые (заказные письма кредиторам), на банковские услуги и проведение торгов при реализации имущества. Обычно они составляют не более 2 000 рублей. После реструктуризации долгов или реализации имущества управляющему полагается 7 % от суммы, выплаченной кредиторам или от суммы, полученной за проданное имущество. 

Какие документы, необходимы для подачи в арбитражный суд?

Согласно п.3 ст. 213.4 вместе с заявлением о признании должника банкротом подаются следующие документы:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии у должника статуса ИП не старше 5 дней на момент подачи заявления;
  • списки кредиторов и должников гражданина по утвержденной форме с их данными, сведениями о дебиторской и кредиторской задолженности;
  • опись имущества гражданина по утвержденной форме с указанием его места нахождения или хранения имущества, в том числе залогового;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
  • копии документов о совершавшихся за 3 года до подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей (при наличии);
  • выписка из реестра акционеров юридического лица, если должник является таковым;
  • сведения о доходах и об удержанных суммах налога за 3 года до подачи заявления;
  • справка банка о наличии счетов, вкладов (депозитов), выписки по операциям на них за 3 года до подачи заявления, справки об остатках электронных денежных средств и об их переводах за тот же период (при наличии);
  • копия СНИЛС и сведения о состоянии счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным (при наличии);
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (действительного на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака за 3 года до подачи заявления (при наличии), а также копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, если они оформлялись в этот период;
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Каковы последствия для банкротства физлица?

Достаточно жесткие условия подачи заявления о признании банкротом (большое количество документов, необходимых платежей, связанных с введением процедур банкротства) компенсируют незначительные, в общем-то, для гражданина с большой суммой долга последствия. Самое главное, если отсутствует имущество, а доход признан недостаточным для погашения задолженности, то суд ее просто спишет, и кредиторы утратят право требовать возврата суммы долга. То же самое происходит и в случае погашения части долга — непогашенная часть будет списана. До вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу должнику могут ограничить выезд за границу, но по согласованию с кредиторами и финансовым управляющим, этот вопрос можно решить (п.3 ст. 213.24 Закона). Согласно ст. 213.30 Закона, в течение 5 лет после реализации имущества, если была введена такая процедура, банкрот не вправе оформлять кредит, не указав на факт банкротства. Если новый кредит все же удастся получить, в течение 5 лет нельзя будет повторно подать заявление о признании банкротом. Три года после признания банкротом гражданин не может занимать руководящие должности в организациях-юридических лицах.

  • Просмотров: 646
  • Комментариев: 0

Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.

Комментарии (0)